حدود الاستقطاع تختلف
السعودية: ساما تحدّد حد الاستقطاع 65% من الراتب للموظف و 33.33% للمتقاعد. الإمارات: 50% من الراتب. مصر: لا حدّ رسمي لكنّ البنوك تطبّق نسبة الـ DBR (الدخل إلى الدَّيْن).
دليل المنطقة
حاسبات القروض في الدول العربية — الدليل الشامل 2026
احسب القسط الشهري، إجمالي الفائدة، وجدول السداد لأي قرض شخصي أو عقاري — بالعملة المحلية لكل دولة عربية.
حاسبة القرض تجيب على السؤال الأهم قبل التوقيع: كم سأدفع شهرياً، وكم إجماليّاً، وهل القسط في حدود ما يستوعبه دخلي؟ المعادلة الرياضية واحدة في كل العالم (نظام القسط الثابت بالفائدة المركّبة)، لكن ما يختلف من دولة عربية إلى أخرى هو: العملة المحلية، حدود الاستقطاع الرسمية من الراتب (يحدّدها البنك المركزي)، نسب الفائدة السائدة، ونماذج الإقراض المتاحة (تقليدي / إسلامي / مرابحة / إجارة).
هذا الدليل يربط 22 دولة عربية بصفحة حاسبة قرض مخصّصة لكل دولة — العملة المحلية تلقائية، جدول السداد بالعملة المحلية، وحدود الاستقطاع الرسمية لتلك الدولة (مؤسسة النقد العربي السعودي / SAMA، مصرف الإمارات المركزي / CBUAE، البنك المركزي المصري / CBE، إلخ).
كل حاسبة دولة تدعم: القسط الشهري بطريقة القسط الثابت، الفائدة الإجمالية على فترة القرض، جدول سداد كامل بكل قسط (أصل + فائدة + متبقّي)، حساب الفائدة الفعلية (APR) مقابل المُعلنة، ومحاكاة الدفع الزائد (overpayment) لرؤية كم يوفّر القرض قبل موعده.
جدول مقارنة 22 دولة
| الدولة | نموذج الإقراض | العملة | روابط |
|---|---|---|---|
| السعودية | تقليدي + إسلامي | SAR | افتح الحاسبة والدليل |
| الإمارات | تقليدي + إسلامي | AED | افتح الحاسبة والدليل |
| الكويت | تقليدي + إسلامي | KWD | افتح الحاسبة والدليل |
| البحرين | تقليدي + إسلامي | BHD | افتح الحاسبة والدليل |
| عُمان | تقليدي + إسلامي | OMR | افتح الحاسبة والدليل |
| قطر | تقليدي + إسلامي | QAR | افتح الحاسبة والدليل |
| مصر | تقليدي + إسلامي | EGP | افتح الحاسبة والدليل |
| الأردن | تقليدي + إسلامي | JOD | افتح الحاسبة والدليل |
| لبنان | تقليدي + إسلامي | LBP | افتح الحاسبة والدليل |
| المغرب | تقليدي + إسلامي | MAD | افتح الحاسبة والدليل |
| تونس | تقليدي + إسلامي | TND | افتح الحاسبة والدليل |
| الجزائر | تقليدي + إسلامي | DZD | افتح الحاسبة والدليل |
| العراق | تقليدي + إسلامي | IQD | افتح الحاسبة والدليل |
| سوريا | تقليدي + إسلامي | SYP | افتح الحاسبة والدليل |
| ليبيا | تقليدي + إسلامي | LYD | افتح الحاسبة والدليل |
| اليمن | تقليدي + إسلامي | YER | افتح الحاسبة والدليل |
| السودان | تقليدي + إسلامي | SDG | افتح الحاسبة والدليل |
| فلسطين | تقليدي + إسلامي | ILS | افتح الحاسبة والدليل |
| موريتانيا | تقليدي + إسلامي | MRU | افتح الحاسبة والدليل |
| الصومال | تقليدي + إسلامي | SOS | افتح الحاسبة والدليل |
| جيبوتي | تقليدي + إسلامي | DJF | افتح الحاسبة والدليل |
| جزر القمر | تقليدي + إسلامي | KMF | افتح الحاسبة والدليل |
ثلاث حقائق تختصر الموضوع
تقليدي مقابل إسلامي
كل الدول العربية تقدّم خيار التمويل الإسلامي (مرابحة / إجارة / مشاركة متناقصة) إلى جانب القرض التقليدي بفائدة. القسط الشهري متقارب، لكنّ الهيكل القانوني والملكية يختلفان جذرياً.
الفائدة المعلنة ≠ الفعلية
البنوك تعلن أحياناً عن نسبة فائدة "flat" تبدو منخفضة، لكنّ الفائدة الفعلية (APR) قد تكون ضعف ذلك. كل حاسبة دولة في هذا الدليل تعرض الفائدة الفعلية الحقيقية.
اختر دولتك
أسئلة شائعة
كيف أحسب قسط القرض الشهري؟
المعادلة: القسط = الأصل × [ر(1+ر)^ن] / [(1+ر)^ن − 1]، حيث ر = الفائدة الشهرية، ن = عدد الأقساط. الحاسبات في هذا الدليل تطبّق المعادلة تلقائياً بالعملة المحلية لكل دولة.
ما الفرق بين الفائدة المُعلنة والفعلية (APR)؟
المُعلنة (flat) تُحسب على المبلغ الأصلي طوال فترة القرض. الفعلية (APR) تُحسب على الرصيد المتناقص شهرياً. الفائدة الفعلية أعلى من المُعلنة عادةً بضعفين تقريباً.
ما حدود الاستقطاع من الراتب في دول الخليج؟
السعودية 65% للموظف و33.33% للمتقاعد (ساما). الإمارات 50% (المصرف المركزي). البحرين 50%. عُمان 50%. قطر 33%. الكويت 40%–50% حسب الجهة.
هل التمويل الإسلامي أرخص من التقليدي؟
ليس بالضرورة. القسط الشهري متقارب، لكنّ الهيكل قانونيّاً مختلف (مرابحة، إجارة، مشاركة متناقصة). الفرق الجوهري في الملكية، التأمين، وحقوق الإلغاء المبكّر.
هل يمكن سداد القرض قبل موعده؟
نعم في كل الدول العربية. بعض البنوك تفرض رسوم سداد مبكّر (1–2% من المتبقّي عادةً). كل حاسبة دولة في هذا الدليل تتيح محاكاة الدفع الزائد لقياس الوفر.
ما أقصى مدة قرض شخصي؟
تختلف: السعودية 60 شهر للموظف و36 شهر للمتقاعد (ساما). الإمارات حتى 48 شهر. مصر حتى 60 شهر. القروض العقارية تصل إلى 25–30 سنة في معظم الدول.
هل عمري يؤثّر على قابلية القرض؟
نعم. أغلب البنوك تشترط ألا يتجاوز عمر المقترض 60 سنة عند انتهاء القرض الشخصي، و70 سنة للعقاري. كبار السن قد يحتاجون كفيلاً أو تأميناً على الحياة.
هل الحاسبة تعتبر التأمين على القرض؟
الحاسبات في هذا الدليل تركّز على القسط الأساسي (أصل + فائدة). التأمين عادةً 0.3%–0.6% سنوياً من المبلغ المتبقّي، يُضاف للقسط. اسأل بنكك عن الرقم الفعلي.
هل تريد الحاسبة الموحّدة بدون اختيار دولة؟
افتح الحاسبة الرئيسية — يمكنك إدخال أي نسبة وأي عملة يدوياً.